מוצרים פנסיוניים
כל מכשירי החיסכון הפנסיוני המרכזיים במקום אחד — לבחירה והתאמה מדויקת לצרכים שלכם.
כל מכשירי החיסכון הפנסיוני המרכזיים במקום אחד — לבחירה והתאמה מדויקת לצרכים שלכם.
קרן פנסיה היא אחד ממכשירי החיסכון המרכזיים והמשמעותיים ביותר בעולם התכנון הפיננסי, משום שמעבר לצבירת חיסכון לגיל פרישה היא כוללת גם מעטפת ביטוחית שנועדה להעניק יציבות כלכלית במצבים מורכבים לאורך החיים.
הקרן משלבת חיסכון פנסיוני לצד כיסוי לפנסיית נכות במקרה של פגיעה בכושר העבודה ופנסיית שארים לבני המשפחה במקרה פטירה. היקף הכיסוי מושפע בין היתר מגיל ההצטרפות, השכר המבוטח, המסלול הביטוחי והמבנה המשפחתי, ולכן קיימת חשיבות להתאמה מדויקת של הקרן לצרכים האישיים של כל חוסך.
הכספים המופקדים לקרן מושקעים בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר, כאשר גובה הקצבה העתידית מושפע מגובה ההפקדות, תקופת החיסכון, התשואות לאורך השנים, דמי הניהול ומאפייני הכיסוי הביטוחי.
קרנות הפנסיה פועלות על בסיס תקנון אחיד ומתעדכן ולא במסגרת חוזה אישי, ולכן מומלץ לבחון את הקרן מעת לעת ולהתאים אותה לשינויים בהכנסה, במצב המשפחתי ובמטרות הכלכליות לאורך השנים.
קרן פנסיה כללית מיועדת בעיקר למי שמעוניין להמשיך ולהגדיל את החיסכון הפנסיוני מעבר לתקרות הקיימות בקרן פנסיה מקיפה, ולכן היא נפוצה בקרב בעלי שכר גבוה, עצמאים ובעלי הכנסות משתנות.
בשונה מקרן פנסיה מקיפה, קרן פנסיה כללית אינה כוללת אג"ח מיועדות מטעם המדינה, והכספים בה מנוהלים בחשיפה מלאה יותר לשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר. המשמעות היא פוטנציאל צמיחה רחב יותר לצד תנודתיות גבוהה יותר לאורך זמן.
ברוב המקרים הקרן אינה כוללת באופן מובנה כיסוי ביטוחי לנכות ושארים, ולכן חשוב לבחון האם נדרש לשלב מעטפת ביטוחית משלימה כחלק מהתכנון הכולל.
עבור רבים, קרן פנסיה כללית אינה מהווה רק השלמה לחיסכון הפנסיוני אלא חלק מאסטרטגיה פיננסית רחבה יותר, המשלבת בין חיסכון ארוך טווח, גמישות בהפקדות והתאמת רמת הסיכון לצרכים המשתנים לאורך החיים.
ב־Pro & Sure אנו מאמינים שתכנון פנסיוני נכון צריך להיבחן מתוך ראייה רחבה ולטווח ארוך, תוך התאמה למציאות החיים המשתנה ולמטרות הכלכליות של כל לקוח.
הגישה שלנו מבוססת על הסתכלות כוללת ולא על בחינת מוצר בודד, מתוך הבנה שלכל החלטה פיננסית עשויה להיות השפעה משמעותית לאורך השנים.
קרן השתלמות היא אחד ממכשירי החיסכון הבולטים בישראל, בעיקר בזכות השילוב בין גמישות בניהול הכספים לבין הטבות מס משמעותיות הקיימות בה בכפוף לתקרות ולהוראות הדין.
עבור שכירים, ההפקדות לקרן מבוצעות בדרך כלל על ידי המעסיק והעובד יחד, כאשר הרווחים הנצברים בקרן נהנים מפטור ממס רווחי הון עד לתקרות הקבועות בחוק ובכפוף לעמידה בתנאי הזכאות. לאחר תקופת הוותק הקבועה בדין, ניתן למשוך את הכספים באופן נזיל, דבר שהופך את הקרן לכלי משמעותי לצבירת הון לאורך השנים.
גם עבור עצמאים, קרן השתלמות עשויה להוות פתרון יעיל מבחינת תכנון פיננסי ותכנון מס, שכן חלק מההפקדות עשוי להיות מוכר לצורכי מס בהתאם לתקרות ולהוראות הרלוונטיות.
הכספים בקרן מושקעים בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר, ולכן התוצאה לאורך זמן מושפעת גם מרמת הסיכון, התשואות ודמי הניהול. משום כך, בחירה נכונה של מסלול ואופן ניהול הקרן עשויה להשפיע באופן מהותי על היקף החיסכון העתידי.
ב־ Pro & Sure אנו מאמינים שתכנון פיננסי נכון צריך להיבחן מתוך ראייה רחבה ולטווח ארוך, תוך התאמה למציאות החיים המשתנה ולמטרות הכלכליות של כל לקוח.
קופת גמל היא מכשיר חיסכון פנסיוני לטווח ארוך, המיועד בעיקר לצבירת כספים לגיל פרישה תוך ניצול יתרונות מיסוי הקבועים בדין. הכספים המופקדים לקופה מושקעים בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר, ולכן החיסכון מושפע בין היתר מהתשואות, דמי הניהול ורמת הסיכון של המסלול.
בשונה מקרן פנסיה, קופת גמל אינה כוללת באופן מובנה כיסוי ביטוחי לנכות ושארים, ולכן חשוב לבחון את התאמת המעטפת הביטוחית לצרכים האישיים והמשפחתיים.
עבור רבים, קופת גמל מהווה חלק משמעותי מהתכנון הפנסיוני והפיננסי ארוך הטווח, במיוחד לאור הגמישות היחסית בניהול הכספים ומגוון מסלולי ההשקעה הקיימים בה.
ב־Pro & Sure אנו מאמינים שתכנון פיננסי נכון צריך להיבחן מתוך ראייה רחבה ולטווח ארוך, תוך התאמה למציאות החיים המשתנה ולמטרות הכלכליות של כל לקוח.
ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון פנסיוני המשלב חיסכון לגיל פרישה לצד אפשרות לכיסויים ביטוחיים, בהם אובדן כושר עבודה ומקרה פטירה. בשונה מקרן פנסיה, ביטוח מנהלים מבוסס על פוליסה אישית מול חברת הביטוח ולא על תקנון אחיד ומתעדכן.
לאורך השנים עבר המוצר שינויים רגולטוריים משמעותיים, ולכן תנאי הפוליסה עשויים להשתנות בהתאם למועד ההצטרפות ולמאפייני התוכנית הקיימת. בפוליסות מסוימות קיימים תנאים ייחודיים אשר עשויים להיות בעלי משמעות במסגרת התכנון הפנסיוני העתידי.
הכספים מנוהלים בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר, כאשר החיסכון מושפע בין היתר מגובה ההפקדות, התשואות, דמי הניהול והמבנה הביטוחי של הפוליסה.
בחינה מקצועית של ביטוח מנהלים דורשת הסתכלות רחבה על מבנה הפוליסה, הכיסויים הקיימים והתאמת המוצר לצרכים האישיים, הפיננסיים והפנסיוניים של הלקוח.
ב־Pro & Sure אנו מאמינים שתכנון פנסיוני נכון צריך להיבחן מתוך ראייה רחבה ולטווח ארוך, תוך התאמה למציאות החיים המשתנה ולמטרות הכלכליות של כל לקוח.