חיסכון והשקעה
אפיקי חיסכון והשקעה גמישים ונזילים, עם דגש על התאמה אישית ותכנון מס.
אפיקי חיסכון והשקעה גמישים ונזילים, עם דגש על התאמה אישית ותכנון מס.
קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון והשקעה המאפשר לנהל כספים בשוק ההון בצורה גמישה ונזילה יחסית, תוך שילוב יתרונות מיסוי משמעותיים למי שבוחר למשוך את הכספים בעתיד כקצבה חודשית.
בשנים האחרונות הפכה קופת הגמל להשקעה לאחד ממוצרי ההשקעה הפופולריים בישראל, בין היתר בזכות האפשרות להפקיד באופן שוטף או חד פעמי, לעבור בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס, וליהנות מגמישות גבוהה יחסית בניהול הכספים.
מאחר שמדובר במוצר השקעה לכל דבר, קיימת חשיבות להתאמת מסלול ההשקעה לאופק החיסכון, לרמת הסיכון ולמטרות הפיננסיות של כל לקוח.
ב־ Pro & Sure אנו מאמינים שתכנון פיננסי נכון צריך להיבחן מתוך ראייה רחבה ולטווח ארוך, תוך התאמה למציאות החיים המשתנה ולמטרות הכלכליות של כל לקוח.
קופת גמל להשקעה לקטין מאפשרת להתחיל לבנות חיסכון עבור הילדים כבר מגיל צעיר, תוך ניצול אפקט הריבית דריבית לאורך השנים וניהול הכספים בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר.
המוצר מאפשר גמישות יחסית בהפקדות ובניהול החיסכון, לצד אפשרות למעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס. בניגוד למה שרבים חושבים, הכספים אינם נעולים עד גיל 18, אך כל עוד הילד קטין ההורים הם אלו שמנהלים את הקופה בהתאם להוראות הדין.
עבור משפחות רבות, מדובר בכלי משמעותי לבניית בסיס כלכלי עתידי עבור הילדים מתוך הסתכלות ארוכת טווח.
ב־ Pro & Sure אנו מאמינים שתכנון פיננסי נכון צריך להיבחן מתוך ראייה רחבה ולטווח ארוך, תוך התאמה למציאות החיים המשתנה ולמטרות הכלכליות של כל לקוח.
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה פיננסי המאפשר לנהל כספים בשוק ההון בצורה גמישה ונזילה יחסית, תוך התאמה למסלולי השקעה ברמות סיכון שונות ובהתאם לצרכים האישיים והמטרות הפיננסיות של כל משקיע.
הכספים מנוהלים על ידי חברות הביטוח בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר, כאשר ניתן לבצע שינויים והתאמות לאורך הדרך בהתאם לשינויים בשוק ההון, באופק ההשקעה ובצרכים המשתנים של הלקוח.
עבור רבים, פוליסת חיסכון מהווה פתרון משמעותי לניהול כספים פנויים ולבניית חיסכון ארוך טווח, תוך שמירה על גמישות גבוהה והתאמה למציאות הפיננסית המשתנה לאורך השנים.
במקרים מסוימים, פוליסת חיסכון עשויה להשתלב גם במסגרת תכנון מס בפרישה, לרבות ניצול הטבות מס הקבועות בדין בהתאם לנתוניו האישיים של הלקוח.
ב־Pro & Sure אנו מאמינים שתכנון פיננסי נכון צריך להיבחן מתוך ראייה רחבה ולטווח ארוך, תוך התאמה למציאות החיים המשתנה ולמטרות הכלכליות של כל לקוח.
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה נחשב לאחד מכלי ההשקעה והתכנון הפיננסי הבולטים עבור בני גיל פרישה, בעיקר בזכות השילוב בין ניהול השקעות בשוק ההון לבין יתרונות מיסוי משמעותיים.
באמצעות תיקון 190 ניתן להפקיד כספים לקופת גמל ולנהל אותם במגוון מסלולי השקעה, תוך אפשרות למעבר בין מסלולים ללא אירוע מס ודחיית מס לאורך תקופת ההשקעה.
אחד היתרונות המרכזיים והמשמעותיים ביותר של תיקון 190 טמון באופן מיסוי הכספים בעת המשיכה. במקרים המתאימים, ניתן למשוך את הכספים כ־קצבה מוכרת הפטורה ממס לכל החיים, אפשרות אשר עשויה להיות בעלת משמעות כלכלית רחבה במסגרת תכנון פרישה ארוך טווח.
לחלופין, ניתן לבחור במשיכה הונית של הכספים תוך תשלום מס רווחי הון נומינלי של 15% בלבד על הרווחים, במקום 25% מס רווחי הון ריאלי הנהוג במוצרים פיננסיים רבים אחרים.
עבור רבים, תיקון 190 אינו משמש רק ככלי השקעה או תכנון פרישה, אלא גם כחלק מתכנון פיננסי משפחתי רחב יותר.
במקרה פטירה לפני גיל 75, המוטבים יכולים למשוך את הכספים ב־פטור ממס רווחי הון, בהתאם לכללים הרלוונטיים. במקרה פטירה לאחר גיל 75, משיכת הכספים על ידי המוטבים עשויה להיות חייבת במס, כאשר במקרים המתאימים ניתן ליהנות מ־מס רווחי הון נומינלי בשיעור של 15% על הרווחים.
מאחר שמדובר במוצר בעל משמעות פיננסית ומיסויית רחבה, קיימת חשיבות לבחינת התאמתו לנתוניו האישיים של הלקוח, להכנסות הקיימות, לצורכי הפרישה ולמבנה הנכסים הכולל.
ב־Pro & Sure אנו מאמינים שתכנון פיננסי נכון צריך להיבחן מתוך ראייה רחבה ולטווח ארוך, תוך התאמה למציאות החיים המשתנה ולמטרות הכלכליות של כל לקוח.
תקנה 125ד לפקודת מס הכנסה מעניקה הטבת מס לבני גיל פרישה על הכנסות פיננסיות מסוימות, בכפוף לתנאים הקבועים בחוק.
ההטבה מיועדת ליחידים שנולדו לפני 2 בינואר 1948, ומאפשרת קבלת פטור ממס עד לתקרה המתעדכנת מעת לעת על הכנסות פיננסיות במוצרים הרלוונטיים.
נכון לשנת 2026:
במקרים רבים, ההטבה עשויה להיות רלוונטית עבור פוליסות חיסכון, פיקדונות ומוצרים פיננסיים נוספים העומדים בתנאי הסעיף, ולכן קיימת חשיבות לבחינת אופן ניהול הכספים והתאמת המוצרים הפיננסיים למאפייני הזכאות של הלקוח.
עבור חלק מהפורשים, ניצול נכון של תקנה 125ד עשוי להוות חלק משמעותי במסגרת תכנון המס בפרישה, במיוחד כאשר מדובר בניהול כספים פנויים ובהכנסות פיננסיות לאורך זמן.
ב־Pro & Sure אנו מאמינים שתכנון פיננסי נכון צריך להיבחן מתוך ראייה רחבה ולטווח ארוך, תוך התאמה למציאות החיים המשתנה ולמטרות הכלכליות של כל לקוח.
קרנות השקעה מאפשרות להיחשף למגוון תחומי השקעה באמצעות ניהול מקצועי של גוף מנהל, בהתאם לאסטרטגיית ההשקעה ולרמת הסיכון של כל קרן.
קיימים סוגים שונים של קרנות השקעה ובהם קרנות נדל״ן, אשראי, תשתיות והון פרטי, כאשר לכל קרן מאפיינים שונים מבחינת נזילות, אופק השקעה ומבנה הפעילות.
עבור חלק מהמשקיעים, קרנות השקעה עשויות להוות רכיב משלים כחלק מפיזור רחב יותר של תיק ההשקעות ומתוך הסתכלות ארוכת טווח.
מאחר שמדובר בהשקעות בעלות מאפיינים ייחודיים, קיימת חשיבות לבחינת רמת הסיכון, מבנה הקרן, מדיניות ההשקעה וההתאמה לצרכיו האישיים והפיננסיים של המשקיע.
ב־Pro & Sure אנו מאמינים שניתוח פיננסי נכון צריך לבחון לא רק את פוטנציאל התשואה אלא גם את רמת הסיכון, מבנה ההשקעה וההתאמה הכוללת למטרותיו ולצרכיו של הלקוח לאורך זמן.
ניהול תיקי השקעות מאפשר ניהול מקצועי של כספי הלקוח בשוק ההון באמצעות מנהל תיקים בעל רישיון, אשר פועל בהתאם למדיניות השקעה שנקבעה מראש ובהתאמה לאופיו ולצרכיו של המשקיע.
במהלך ניהול התיק מתקבלות החלטות השקעה באופן שוטף בהתאם לשינויים בשווקים ולמבנה ההשקעות הקיים, מתוך מטרה לשמור על התאמה בין מדיניות ההשקעה לבין מטרותיו של הלקוח לאורך זמן.
עבור רבים, ניהול תיקים מעניק אפשרות ליהנות מליווי מקצועי וממעקב שוטף אחר ההשקעות, במיוחד כאשר קיימת חשיבות להתאמת מבנה התיק לשינויים שעשויים להתרחש לאורך השנים.
לפני קבלת החלטות השקעה, חשוב לבחון את מטרות ההשקעה ואת אופיו של המשקיע, לצד רמת הסיכון המתאימה והצורך בנזילות לאורך הדרך.
ב־Pro & Sure אנו מאמינים שכל החלטת השקעה צריכה להיבחן כחלק מהתמונה הפיננסית הכוללת של הלקוח, מתוך מטרה לבנות מבנה השקעות שמתאים לצרכים האישיים ולמטרות ארוכות הטווח שלו.